* Pourquoi réaliser un rachat de crédit ?
En regroupant tous vos crédits en une seule mensualité, le rachat de crédits vous permet de réduire votre taux d’endettement,
d’augmenter votre pouvoir d’achat, d’élargir votre marge de manœuvre et de retrouver une sérénité financière.
* Quel est le rôle du courtier dans une opération de rachat de crédit ?
Le courtier, connu aussi sous le nom d’intermédiaire en opérations bancaires, est mandaté par l’emprunteur pour trouver les meilleures
offres de rachat de crédit. Le courtier est rémunéré après acceptation de l’opération par l’emprunteur.
* Quels sont les types de rachat de crédit ?
L’on distingue deux types de rachat de crédit. Le premier, le rachat de crédit consommation, regroupe vos dettes en un seul crédit sans
apport de garantie. Tous les publics souhaitant financer un bien de consommation peuvent y avoir recours.
Le second, le rachat de crédits consommation + immobilier (ou rachat de crédits hypothécaire), réunit d’un côté les regroupements de
crédits incluant les crédits immobiliers et, de l’autre, les restructurations (immobilier ou non) garanties par une hypothèque.
* Le rachat de crédit et la restructuration de crédit : A quel prix ?
Le rachat et la restructuration de crédit permettent de faire des économies sur l’ensemble des crédits rachetés et restructurés car les
taux sont renégociés à la baisse en profitant des taux actuels qui sont largement plus bas que lors de la souscription des crédits. Les taux
des crédits à la consommation sont généralement élevés au moment où ils sont souscrits. Le fait de les racheter de façon globale fait
fortement baisser le taux du crédit. L’économie porte aussi sur le regroupement des crédits en un seul crédit, car les frais liés à chacun
des crédits ne portent désormais plus que sur un seul crédit. Dans une opération de rachat de crédit les taux peuvent être divisés par deux,
ce qui constitue une économie considérable sur la durée globale du crédit. Les frais à payer pour le remboursement anticipés des crédits,
notamment pour les crédits immobiliers, qui se montent environ à 2 ou 3 % du capital restant du, sont largement compensés par la baisse
des taux. Les frais de dossiers liés à une opération de rachat et de restructuration de crédits sont peu élevés comparés aux économies
* Le rachat de crédit, comment le mettre en place?
Le rachat ou la restructuration de crédit sont des opérations rapides et simples pour le bénéficiaire de l’opération car son seul travail
est de fournir les justificatifs nécessaires à l’étude du dossier, sachant que le dossier envoyé doit être complet pour que l’étude soit menée
à bien. Par la suite, la procédure est suivie par le courtier ou intermédiaire en opération bancaire, qui négocie avec les banques et les
organismes de crédit, et transmet le dossier en comité de crédit bancaire jusqu’à son acceptation aux meilleures conditions. Une fois le
dossier accepté par l’organisme de crédit, le bénéficiaire reçoit une proposition de contrat avec toutes les conditions du nouveau crédit.
Ce n’est qu’à la signature de ce contrat que l’opération de rachat de crédit se met en place. La banque ou l’organisme de crédit émettant
le nouveau crédit se charge de prendre directement contact avec les banques et organismes prêteurs pour racheter les crédits faisant
partie de l’opération de rachat de crédit.
* Le rachat de crédit, en combien de temps ?
Une opération de rachat et de restructuration de crédit se fait en plusieurs étapes. Dans un premier temps, on étudie la recevabilité du
dossier présenté. Cette étape de l’analyse du questionnaire est primordiale pour la suite, l’emprunteur doit donc remplir le formulaire
proposé consciencieusement. Si le dossier est recevable l’emprunteur reçoit une proposition de restructuration de crédit sous 48H.
Ensuite l’emprunteur doit envoyer les documents demandés en veillant à faire parvenir les originaux de certains documents. Pour les
autres documents des photocopies suffisent. A réception du dossier complet, le dossier est transmis à la banque choisie. A ce stade, il
faut compter entre deux jours et une semaine pour avoir une décision ferme de financement. Pour finaliser la procédure de rachat de
crédit, l’emprunteur doit signer le contrat du nouveau crédit.
* Le rachat de crédit: quelles incidences sur mon banquier ?
Les opérations de rachat de crédit et de restructuration de crédit sont au contraire encouragées par les banques qui peuvent ainsi apporter
des solutions à leurs clients se trouvant en situation délicate de surendettement. Les banques trouvent ainsi le moyen de désendetter leurs
clients et de les faire repasser sous le taux de 35 % d’endettement qui est le taux au-delà duquel les banques n’ont en théorie plus le droit
d’accorder de nouveaux crédits. Le rachat de crédit et la restructuration de crédit sont des solutions concrètes pour désendetter les clients
et donnent à ces mêmes clients la possibilité de souscrire éventuellement de nouveaux crédits. Les banques encouragent l’intervention
d’un courtier ou d’un intermédiaire en opération bancaire auprès des clients se trouvant en situation tendue de trésorerie ou directement
en situation de surendettement.
* Le rachat de crédit: comment le percoive les emprunteurs ?
Une opération de rachat et de restructuration de crédit est toujours bénéfique à l’emprunteur. Celui-ci réduit, par cette opération, le
montant de ses mensualités en les divisant par 2 ou 3 suivant les cas. Il réduit aussi le coût global de son crédit par la baisse du taux de
crédit. Cette opération est d’ailleurs largement facilitée par la présence des courtiers en rachat de crédit (intermédiaires en opération
bancaires) qui sont en mesure de proposer aux clients les meilleures solutions du marché sans que ces dernier aient eux-mêmes à s’adresser
aux organismes financiers.
* Est ce que le rachat de crédit est uniquement pour les particuliers ?
Une opération de rachat et de restructuration de crédit s’adresse aussi bien aux particuliers qu’aux professionnels. Pour les demandes
de professionnels, et afin d’établir la faisabilité ou non d’un dossier, il est nécessaire d’apprécier certains éléments supplémentaires par
rapport aux demandes émanant de particuliers, comme par exemple, la qualité des trois derniers bilans, (la société doit avoir au moins
3 ans d’existence), le secteur d’activité concerné, (certains secteurs sont considérés comme trop risqués), la date de création de l’activité
ou de la société, la forme juridique de la société, la répartition du capital social, la présence de biens ou stocks pouvant être apportés en
* Faut-il changer de banque pour réaliser un rachat de crédit?
Une opération de rachat et de restructuration de crédit n’implique pas forcément de changer de banque. Le courtier ou l’intermédiaire
en opération bancaire peut négocier pour vous auprès de votre propre banque. Dans ce cas, vos crédits sont restructurés au sein de votre
banque et la nouvelle mensualité est toujours à régler à votre banque. Les organismes financiers intervenant sur le marché du rachat et de
la restructuration de crédit ne fonctionnent pas comme des banques ordinaires. Ainsi, vous ne serez pas tenu d’ouvrir un compte bancaire
auprès de l’organisme financier rachetant vos crédits, comme cela peut être le cas lorsque vous concluez un nouveau prêt immobilier.
* Le rachat de crédit: C’est seulement pour les propriétaires ?
Le rachat et la restructuration de crédit s’adressent tant aux propriétaires qu’aux locataires, les conditions et montant de rachat ne sont
toutefois pas les mêmes. Les propriétaires peuvent généralement faire racheter des crédits jusqu’à 90 000 euros sans hypothèque, et plus
avec hypothèque, en fonction de la valeur du bien hypothéqué, sur une durée pouvant aller jusqu’à 30 ans. Les locataires quant à eux,
peuvent faire racheter des crédits à hauteur de 90 000 euros sur une durée maximale de 10 ans.
* Faut il se déplacer dans une agence pour monter son dossier de rachat de crédit?
Une opération de rachat et de restructuration de crédit peut se traiter à distance sans qu’il soit nécessaire de se déplacer dans une
agence. Pourtant si l’emprunteur le souhaite il peut rencontrer un courtier ou un intermédiaire en opérations bancaires en agence pour
lui communiquer son dossier. Cette démarche n’est pourtant pas obligatoire car l’emprunteur peut envoyer son dossier en lettre suivie,
et ce système lui garantie une grande sécurité. De plus, les documents demandés ne sont pas tous des originaux, à l’exception de certains,
qui sont précisés dans la proposition de crédit.
* Le rachat de crédit: Que peut on inclure d’autres que les crédits?
Une opération de rachat et de restructuration de crédit, en plus des crédits, peut également porter sur d’autres besoins de trésorerie
comme : les retards d’impôts, les primes d’assurances, les mensualités de loyers, les dettes personnelles, les découverts bancaires, les
prestations compensatoires, les prêts familiaux ou personnels, les soultes, les récompenses de communauté. La totalité des besoins en
trésorerie et en crédit fera l’objet de l’opération de restructuration de crédit et sera inclus globalement dans le nouveau crédit négocié.
* Quel montant puis je emprunter ?
Vous pouvez emprunter autant que votre budget le permet! Ce montant vous sera communiqué gratuitement par un de nos conseiller
financier: Libre à vous d'emprunter moins que cette somme si vous le désirez!
* Puis-je obtenir un prêt si j'ai d'autres emprunts en cours ?
Le fait d'avoir d'autres emprunts en cours n'est pas un obstacle à l'obtention d'un prêt selon les différents critères d’intervention de nos
partenaires financiers. Nous pourrons même examiner quels seraient vos avantages de regrouper vos différents emprunts en un seul ! C’est
ce que nous appelons le « rachat de crédits » .
* Devez-vous faire une enquête auprès de mon employeur?
Absolument pas ! Vous devez simplement nous fournir tous les documents relatifs à l’étude de votre demande de prêt tels que : Fiche de
paye, avis d’imposition, etc... Sur base de ces éléments, nous vous communiquerons notre décision dans les plus brefs délais.
* Quand l'argent me sera-t-il versé?
Vous recevrez le montant emprunté après acceptation de votre dossier par notre partenaire financier . Cette somme sera versée :
- Chez votre Notaire pour une acquisition immobilière ou un rachat de crédit immobilier + consommation.
- Par chèque à votre nom ou par virement sur votre compte bancaire pour la partie consommation
* Que signifie être caution d'un prêt?
Si vous acceptez de vous porter caution d'un prêt, cela signifie que si l'emprunteur arrête de rembourser le prêt, vous vous engagez à payer
à sa place les sommes restant dues.
* Qu'est ce qui distingue un engagement de caution simple d'un engagement de caution solidaire ?
En cas de caution simple, le créancier engage d'abord des poursuites contre l'emprunteur avant de s'adresser à la personne qui se porte
caution. En cas de caution solidaire, la personne qui se porte caution est engagée à payer la dette du débiteur.
* Quand suis-je prévenu que l'emprunteur n'a pas payé ce qu'il devait?
Dès le premier incident de paiement caractérisé (équivalent à trois mensualités impayées), le prêteur doit vous informer de la défaillance
de l'emprunteur. S'il vous en informe tardivement, vous êtes en droit de refuser de payer les pénalités ou les intérêts de retard échus entre
la date de ce premier incident et la date à laquelle vous en avez été informé.
* Pourquoi les organismes de crédit me font-ils tous des offres à des tarifs différents?
Les organismes de crédit utilisent chacun un mode de calcul différent pour évaluer vos chances d'être un bon payeur. Or c'est du résultat
de cette évaluation que dépend le tarif qui vous est proposé par l'organisme de crédit.
* Pourquoi ne me propose-t-on pas le même tarif pour mon crédit que celui qu'on propose à une autre personne?
En fonction de votre profil (vos revenus, votre situation professionnelle, votre situation matrimoniale, votre capacité d'épargne, votre âge.),
l'organisme de crédit calcule le risque qu'il prend en vous prêtant de l'argent. Plus le risque est estimé important, et plus votre crédit vous
